一年投資5分鐘：打造每月3萬被動收入，免看盤、不選股的最強小資理財法

作者序：每年5分鐘，小資也能變富翁
 
如果人生中需要一本投資理財指南，期盼本書可以成為你心目中的那一本。
 
你好，我是陳逸朴，出生於1988 年，目前的職業是軟體工程師。你也可以稱呼我為YP，這是我在部落格上的暱稱，取自我的英文名。
 
首先，很開心你願意拿起這本書翻閱，但讓我先試著透過一件事情認識你：你應該對於投資理財有興趣，或者是對賺錢的方法感到好奇，沒猜錯吧？
 
其實幾年前我對這些事情一點興趣也沒有，以為只要努力工作賺錢、存錢就好；但就在某一天，我發現面對即將存下的一桶金，卻不知道該如何利用，實在是不知道如何是好。
 
剛開始，我自己糊里糊塗地嘗試不同的投資途徑，發現某些看似快速致富的方法，竟讓我快速致負。或許說到這，過往的你有著與我相同的心境；但另一方面，我也開始了一種過程中不太需要花費心力的投資方式。很意外地，這個投資方法，反而讓我一點一滴逐步累積資產，使得五六年前的積蓄，隨著全球股市的欣欣向榮，以及工作收入的成長，讓我目前的整體資產往八位數邁進。等同於現在即刻退休的話，將可以透過資產帶來每個月3萬元以上的被動收入，這對於大學與研究所都倚靠助學貸款的我來說，是想都沒有想過的事情。
 
我是靠什麼方法累積這些資產的呢？那就是本業收入、理財觀念的建立，加上「指數化投資」。
 
透過這本書，我將會告訴你，為什麼每個人都要投資理財？什麼又是理財的根本？你是否該需要保險？在說明這些投資前你該了解的事情後，再進入到本書的主軸：每年5 分鐘的指數化投資方式。我將從觀念、理論以及實作層面，協助你建立一套長期的資產計劃，邁向自由的人生。
 
我預期你看完之後，將會理解為何我會介紹指數化投資，而非其他的投資方式，也將明白投資人應該徹底掌握的某些關鍵項目，同時了解為何可以在不花時間與心力的情況下，就得到優於大部分人的結果。
 
也就是說，這本書將總結我對於人生的投資理財看法。更重要的是，無論你是理財菜鳥還是老手，無論你的經濟能力是高還低，無論你擁有的資產是正還是負，如果你的目標都是改善現有的生活，我期盼可以藉由一本書的時間，能讓你對於未來充滿信心與期待，並且省下特別珍貴的時間，留給你最重視的人事物，賦予人生與眾不同的意義。
 
如果你有點心動，不妨就接著看下去。我想，這樣我就會很開心了。

推薦序（一）：放心啟程，展開指數化投資之路
文／Ffaarr的投資理財部落格
 
很高興看到台灣又有一本的指數化投資的好書。
 
自己有幸在2007年開始學習投資後不久，就接觸到並決定改投入指數化投資，在市場中十多年來，更加體會到指數化投資是適合絕大多數人的投資方式，其中最重要的三大優點如下：
 

能以低成本獲得市場的合理報酬並靠時間複利成長，有利於規劃並達成長期理財目標。
能先分散個別標的重大風險，再進一步藉由規劃合適於自身的資產配置，真正讓人安心投資。
正如本書標題所講的，相較其他投資方式花費更少的時間精力，有更多心力去做好人生中其他想要做的事。

 
不僅如此，能讓所有正確使用的人都能有效複製成果，也是我會推薦指數化投資的重要理由。指數化投資人不需要在多變的市場上打敗其他投資人才能獲得好成績，也不用擔心成果會因人而異或在不同的時空背景下失效。在指數化投資之路上，只怕一直在原地踏步遲疑不前，或因為缺少耐心信心而無法堅持下去。
 
在近幾年來像本書作者YP這樣推廣這種投資方法的過程中，的確遇到不少人對於指數化投資有一些疑惑或擔憂，畢竟其中很多看似「被動」的做法，確實違反很多人對金融市場的直覺，而把錢投入海外市場也可能讓人覺得不放心，這些疑慮都可能成為無法開始獲得投資果實的阻礙。即使是一個容易複製的好方法，還是需要基於正確充分的認知來支援實際行動，也才能讓使用的人真正放心啟程，且未來不至於在市場變動中慌亂。
 
而本書的內容正能符合這樣的需求。其中對於指數化投資的基本原理、應有心態、成本考量、風險管理、資產配置方式、與理財目標之間的搭配，以及相關工具標的和具體實行步驟等，都作了深入淺出的介紹，即使是投資新手，或只接觸過主動投資的讀者，相信都能在讀完本書之後，順利展開指數化投資之路。
 
投資應該是理財的一部分而非全部，在本書中不僅介紹指數化投資，也很重視其他的重要理財面向，包括主動收入、儲蓄以及保險等的探討，這些都是進行指數化投資時最重要的後盾，彼此妥善搭配才能有更高的機會達成理財目標。
 
希望讀者們讀完此書後，也能像我們一樣，藉由指數化投資，讓全世界的上市公司一起來幫助我們完成人生中的財務課題，達成更美好的生活。
 
推薦序（二）：運用戰略思維，進行財務決策
文／蔡至誠（PG財經筆記版主）
我常說：「運用戰略思維，人生的財務決策不用多，做對幾個就好。」我認為這本書介紹了兩個你需要了解的財務決策，只要做對，長期回報將令你震驚。
有一次，我準備進行簡報，對象是前王品副董事長、「成真咖啡」創辦人兼董事長王國雄。我向王董請益：「您覺得在創業以及經營企業的過程中，什麼是最重要的？」
王董推了推眼鏡，有肯定的語氣道出：「人才！」
碰巧我看到《Cheers快樂工作雜誌》在2021年的12月號以「人才，在哪裡？」做主題。王董用這兩字點出了核心關鍵：「優秀且適合的人才，是企業的戰略資源。」
正所謂「得人才者得天下」，各個企業都各顯神通想要留住人才、鞏固人力。可能有人會思考：「人才」與「投資理財」這兩者到底有什麼相關呢？作者在書中正與我們分享了為何「投資自己，是最好的投資」，以及如何讓人力資本成為我們投資的戰略資源。
我有個客戶原本是大學助理教授，後來成為正教授，在2021年資產就增長接近千萬。他跟我分享自從他意識到理財重要性之後，就時時刻刻自問「哪個部分可以提升資產？」後來他發現，「投資自己」就是條攻略。
因為升等成為副教授、正教授後，做的事情並沒有改變太大，依舊醉心研究、教學，但每個月的收入以及獲得的資源卻因職務水漲船高。如果喜歡原有環境，這根本就是很好的被動收入，每個月可以多領幾千塊跟幾萬塊！
投資人力資本，除了本業收入增加外，也能對抗通膨。2009年金融海嘯的尾聲，巴菲特在波克夏海瑟威股東年會上表示，對抗通貨膨脹的方法便是提高技能，在所屬領域全力以赴成為佼佼者。
巴菲特說：「如果你是最好的老師、最好的外科醫生、最好的律師，你就能從經濟分到一塊餅，貨幣的價值變化便不重要。」
換句話說，無論貨幣價值如何，精進自身的技能將得到公平的回報，投資自己，去看書、去學習就是最好的方法。
另一個重要的財務決策，就是運用這本書跟大家分享的「指數投資」。指數投資能夠讓我們用最高效的方式獲取最大收益，作者列舉許多科學化的數據，帶我們用數據思維認識現代金融前沿的投資法則。
難能可貴的是，作者除了介紹詳盡的投資方式、標的，也介紹了美國資產管理界重視的「行為財務學」的概念，讓我們認識到有什麼因素會導致投資失敗，以及有哪些對應策略可以避免？相信各位閱讀過後將獲益良多。
身為投資人以及投資顧問，我現在覺得投資像是一個「與時間談戀愛」的行為，過程中可能會有爭吵、冷戰，但如果你願意有點耐心去陪伴她，別像高速推土機一樣急著想要結果，用點心思維護這段關係，那麼她將會帶給你滿滿的回饋。
閱讀本書，你將會更了解如何去「與投資談戀愛」！